互联网金融的话题总是常聊常新，这要归功于各互联网巨头的开拓进取和锐意创新。如果谈到阿里巴巴的互联网金融产品或布局，常常会请出一位与之在电商领域形成直接竞争的巨头——京东，来做一番比较。不难发现，在产品上两者都有各自对应的具有相似功能的产品，如“支付宝”对应于“网银在线”，“余额宝”对应于京东的“小金库”产品，曾经的“阿里小贷”对应于“京保贝”。如果直接把这些产品做一番对比，是否可以判断出哪一家的互联网金融做得更成功呢？答案是否定的。尽管它们都是从电商扩展到互联网金融，但是其实它们对于互联网金融的理解是截然不同的。

随着十月份浙江网商银行获批，阿里把去年三月开始筹备独立出去的小微金融服务集团正式更名为蚂蚁金融服务集团，其业务涵盖了金融行业“存，贷，汇”三大领域，标志着阿里至此完成了一条初具规模的互联网金融产业链。其中“蚂蚁小贷”可以提供贷款服务，支付宝可以提供结算服务，银行牌照使其拥有获得存款的权利，同时“招财宝”“余额宝”和“支付宝钱包”等产品都归属在蚂蚁金服的旗下。由此可见，这一个“去阿里化”的金融服务集团的业务体系已经囊括了支付、理财、投融资、保险等领域，蚂蚁金服的新任CEO在公开场合表示蚂蚁金服走的道路和阿里巴巴一样，是平台化道路，是作为阿里集团的一个服务提供商存在的，服务于广大小微企业和个人消费者。

与阿里的金融服务集团相对应的，京东也在去年成立了京东金融集团，并陆续地推出了“京保贝”、“京东白条”、“小金库”等产品，先后涉足了投融资和理财领域。所不同的是，京东所部署的互联网金融，其目的是利用互联网和金融的结合在其电商链条上盘活沉淀资金，使之比传统电商更加有效率。京东收购“网银在线”获得支付通道和相关牌照，为后面的金融布局打下基础，随后以京东自身的大数据为风控依据，分别在供应链端和消费端推出贷款产品，“京保贝”和“白条”，分别在一定程度上促进了卖方和买方的资金流转。之后推出的“小金库”理财平台作为链条内闲散资金的良好储存载体，可以说初步形成了一个京东内部的闭环金融生态，服务于电商链条上的所有参与者。随后推出的众筹“凑份子”，目的是为了给电商链条注入“孵化”新产品的元素，意在改变传统的电商模式，而不仅仅是从中盈利。

互联网金融在很大程度上是民间机构试图突破金融壁垒的一种意愿和尝试。阿里和京东在电商领域虽然存在直接的竞争关系，它们的电商模式其实大不相同，阿里是一种开放的平台模式，于是其互联网金融的逻辑也是建立另一个服务平台，服务于传统金融鞭长莫及的人群；而京东的电商模式更加倾向于把整个电商链条整合起来，于是就有了围绕其主营业务而展开的打通电商链条各个环节资金流转的互联网金融闭环模式，实际上是“电商为体，金融为用”。由此看来，各自发育出了适合自己的互联网金融模式，孰优孰劣并不能轻易下判断。互联网金融大战的对手恰恰不是别人，而是自己。

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