在线理财平台是一种利用互联网技术手段来为广大投资者提供便捷金融服务的平台，随着互联网金融行业的发展而产生。利用互联网金融低成本、高流动性、资源分配高效等优势迅速发展壮大。

目前银行理财产品收益大多在5%左右，而网贷投资一般的收益都在10%-20%之间， P2P理财已成为大众最喜欢的理财投资方式之一。我国网贷行业尚处于成长期，既帮助小微企业及普通百姓解决融资投资门槛等难题，也存在业务方面的不规范，各家平台之间业务竞争激烈，虽然未形成行业绝对垄断地位，但市场会相对集中，类似于陆金所一类有背书金字招牌的企业，会笑到最后。

网贷之家数据显示，2013年网贷行业成交规模1058亿元，比2012年增长5倍，较2011年增长10倍，参与人数约25万人次。而2014年前三季度，成交量达729亿元，运营平台数量1438家，贷款余额646亿元，综合利率17.46%，平均借款期限6.4个月。

9月数据显示，广东、北京、浙江、江苏、山东网贷成交量位于前五位，累计成交量占总成交量82.47%，网贷行业逐渐由沿海城市向内陆城市延伸，一些内陆省市的网贷成交量上升强劲，如安徽、四川、重庆、福建等地的网贷成交量涨幅在20%以上。陆金所、人人贷红岭创投平台9月加权成交量位居前三位。

（数据来源：网贷之家）

陆金所是平安集团从传统金融行业进军互联网金融的最重要布局。成立于2011年，注册资金8.37亿元人民币，截至2013年底，平安信托旗下子公司平安创新持股73.21%，目前有两大平台：面向个人的网络投融资平台lufax，以及主要面向机构的综合性金融资产交易服务平台lfex。

从投资者关注的安全性、收益性、流动性等方面来看，陆金所股东背景使其知名度较高，但其收益率（8%左右）低于行业平均回报率，目前，平安融资担保(天津)为其投资理财项目进行全额本息担保，一旦借款人逾期超过80天或提前还款，向投资人赔偿，再向借款人催收欠款。但根据《融资性担保公司管理暂行办法》第28条规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。截至2013年底，平安融资担保(天津)注册资本已增至2亿元，与此同时，陆金所也开始调整战略，拟逐步取消第三方担保的增信措施，采用个人信用评级的方式开展业务，并允许投资者根据自己的风险偏好自主选择投资产品。而流动性方面，借款产品标的在1-3年，但持有达到60天后可以在陆金所平台上转让，避免了期限错配的同时，增加了产品流动性。

前期凭借交叉销售优势，经不断积累客户资源，目前陆金所投资端业务70%左右客户是非平安集团的，并且从“个人网络借贷”到“金融资产交易”布局，朝着多元化的大交易平台发展，这也代表了P2P行业中规模较大平台的发展趋势之一。

与P2P平台爆发式增长形成鲜明对比的是第三方理财平台。第三方理财是指独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。然而目前，大多第三方理财被视为产品分销平台，以销售佣金为主要盈利手段，理财顾问的角色并不突出。

从2008年开始，随着M2的增长，第三方理财平台崛起。而随着目前经济增速放缓，房地产行业下行，风险逐渐暴露，监管日趋严格，第三方理财平台高速增长难以维持。据《投资有道》杂志调查统计显示，信托产品在第三方理财公司中的占比大约是在60~80%之间。截至2014年二季度，信托资产规模为12.48万亿，较2013年底增长14%，在经历了多年的高速成长之后，信托业正在进入平稳增长时期。而2014年的集中到付压力使得信托风险逐步显现，没有强大风控团队的第三方理财平台很难把关。部分信托公司开始发展自己的直销渠道，同业竞争激烈，以代销信托产品为主业的第三方理财机构面临严峻的生存压力。

长期来看，处于混沌之中的第三方理财平台未来发展将有两种选择，一种是针对销售方面，对高端客户的理财顾问模式，从理财到衣食住行方面；或将平台做大做深成为综合金融平台。另一种是向上游发展，拓展一级市场业务。而无论是爆发增长的网贷平台还是亟待转型的第三方理财平台，在这个互联网金融瞬间万变的时代，只有做到极致才能引领潮流，立于不败之地。

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